La casa de tus sueños espera por ti, pero primero, vamos a asegurarnos de que tengas toda la información necesaria para que puedas hacerlo realidad. Te brindaremos los datos más relevantes de cada opción de financiamiento, para que puedas elegir sabiamente cuál de estos créditos para vivienda te resulta más conveniente.

En México los créditos hipotecarios son uno de los productos financieros con más demanda, es por ello que dentro del país existen distintas entidades donde solicitarlos. Cabe destacar que algunos de estos créditos están disponibles para la población en general, y otros, son únicamente hábiles para empleados del gobierno, la explicación correspondiente la encontrarás más adelante.

¿Dónde puedo adquirir créditos para viviendas?

Entre las 3 opciones más relevantes y confiables, tenemos:

• El crédito hipotecario bancario.
• El crédito Fovissste.
• El crédito Infonavit.

Ahora, vamos a resumir un poco cada uno de ellos para que evalúes sus pros y contras.

Crédito hipotecario bancario

Los bancos permiten optar por un crédito bancario a las personas naturales que cumplan con los siguientes requisitos:

1. Demostrar una antigüedad laboral de al menos 1 año.
2. Mantener un buen historial crediticio.
3. Estar dentro de la edad permitida (18 a 70 años)
4. Contar con el ingreso mínimo mensual establecido por la entidad bancaria.

Los beneficios tienen variaciones de acuerdo al banco, pero podemos asegurar que en su mayoría, estos tipos de préstamos tienden a presentar una tasa de interés fija durante toda su vigencia, lo que los hace especialmente convenientes para el comprador.

Crédito Fovissste

Los créditos tradicionales Fovissste están particularmente diseñados para los trabajadores al servicio del Estado, mediante esta alternativa el trabajador puede adquirir una casa nueva o usada. Este mismo organismo también entrega créditos para la construcción en un terreno propio, en ambos casos deberá cumplir con estos requisitos básicos:

1. Ser trabajador activo del Estado.
2. Contar al menos con 18 aportaciones en la subcuenta de vivienda.
3. No tener créditos anteriores con el Fovissste.
4. Seleccionar una institución financiera para formalizar el trámite.
5. Escoger una vivienda que cumpla con los lineamientos necesarios.
6. Tener la capacidad para dar cobertura a todos los gastos de avalúo y escritura.

Crédito Infonavit

Este crédito tiene un amplio nivel de alcance, incluyendo: trabajadores independientes, asalariados de empresas privadas y empleados pertenecientes a instituciones públicas. Los créditos para vivienda del Infonavit pueden ser utilizados para compra, construcción, remodelación o ampliación; incluso, pueden ser aprovechados para liquidar hipotecas pendientes.

Hace muy pocos días esta institución cambió los parámetros de su antiguo sistema de puntajes, eliminando la obligatoriedad de tener un año de trabajo continuo y ampliando los márgenes de evaluación del solicitante. De ahora en más, se apreciarán otros aspectos de importancia, como: La estabilidad laboral, el compromiso del patrono con sus responsabilidades, y el cumplimiento puntual del solicitante con otros instrumentos financieros (préstamos personales, tarjetas de crédito, etc.).

Las opciones están en la mesa, esperamos haber aclarado algunas de las interrogantes más frecuentes y que puedas seleccionar finalmente la mejor para ti.

Podemos asegurar que uno de los principales retos que se le presentan a un emprendedor principiante es el conseguir el monto necesario para la inversión inicial. Si eres docente este desafío ya lo tienes superado, ya que tu oficio te ofrece una excelente ventaja que otros no tienen y eso es poder adquirir préstamos para maestros.

Cuando los emprendedores buscan capital para cumplir un sueño o apostar a esa gran idea de negocio, suelen verse envueltos en miles de dudas e interrogantes. Aquí aclararemos algunas de ellas para darte una visión más clara del camino que estás tomando.

Lo primero que debes tener en cuenta es que todos los préstamos para maestros o de cualquier otro tipo, conllevan a una responsabilidad. Deberás conocer previamente la cantidad de dinero a la que puedes optar mediante los créditos para maestros, cuáles serían los intereses que cancelarás y que tiempo te tomará saldar dicha deuda; así sabrás con exactitud si tu iniciativa es viable bajo este concepto de financiamiento.

La mejor parte de ser educador es que los préstamos para docentes son realmente rápidos y fáciles de conseguir, los recaudos son simples y el papeleo es mínimo. Ahora veremos otros de sus puntos a favor…

Ventajas de los préstamos para maestros

• No necesitarás de avales ni garantías.
• Podrás pagarlo en múltiples cuotas directo desde tu nómina.
• Contarás con pagos fijos y una excelente tasa de interés.
• No tendrás penalización por pagos anticipados.

Estas características podrían variar de acuerdo a la institución financiera con la que realizarás la transacción, por eso siempre recomendamos verificar todas las opciones disponibles, para que tengas la seguridad de elegir finalmente la más adecuada.

Presta atención especial a esto….

La mayor parte de los negocios exitosos coinciden en algo muy importante, contar con un verdadero plan de negocios. Estos planes te ayudarán a proyectar desde el inicio la situación en la que te encuentras, te enseñarán cuáles son tus metas y objetivos a mediano plazo, y muy probablemente, te mostrarán los posibles problemas que pueden presentarse y las alternativas disponibles para superarlos.

Si de errores se trata, debemos señalar que el más grave de todos es comenzar con un presupuesto más bajo del que realmente necesitas. Conseguir el capital completo para cubrir todos los aspectos administrativos y productivos en tu nuevo negocio es algo que no puedes pasar por alto.

Una buena planificación y el manejo adecuado de tu plan de negocios te permitirán estar lo suficientemente preparado para tu emprendimiento. Antes de concluir, te dejaremos un breve pero esencial consejo: Aprende a administrar tu tiempo, sigue dedicándote a la educación mientras esperas que la semilla de tu nuevo negocio germine, cuando esté lo suficientemente avanzado para mantenerse por sí mismo, es que tendrás la oportunidad de evaluar qué rumbo le darás a tu vida y a tu futuro profesional.

Los planes de ahorro te ayudarán a alcanzar tus metas financieras, aplicando ciertas estrategias y siguiendo un paso a paso efectivo. ¿Te interesa saber cómo diseñarlo? Te invitamos a seguir leyendo…

Todos en algún punto de nuestras vidas hemos evaluado la posibilidad de complementar nuestros sueldos o pensiones con un ahorro privado, y un plan de ahorro quizás pueda convertirse en la mejor opción. Los planes de ahorro pueden abarcar muchos objetivos específicos y contar con diversos plazos, esto va a depender de las prioridades y posibilidades de cada ahorrador.

El término "Plan de ahorro" engloba la planificación, la metodología y los instrumentos que utilizaremos para ahorrar, también llevará definido los objetivos y el plazo a cumplir hasta recaudar la meta propuesta; esta fase inicial podemos catalogarla como "El proyecto", el cual posteriormente dará sus primeros pasos hacia la fase de ejecución.

Es habitual que los planes de ahorro tengan una finalidad a mediano o largo plazo, sin embargo, debemos mantener un especial cuidado con los términos de tiempo, ya que su valor puede verse afectado por el efecto inflacionario del mercado actual.

¿Qué pasa si comienzo a ahorrar sin tener un plan de ahorro definido?

Los planes de ahorro están básicamente diseñados para tomar gradualmente el control monetario de un individuo o su grupo familiar, y que de esta manera, el ahorro no signifique una gran carga financiera para sus beneficiarios. Las consecuencias de ahorrar sin tener un sistema sustentable van desde el ahorro intermitente por la falta de un objetivo fijo, hasta el abandono total del ahorrista.

Si no quieres cometer los típicos errores de principiantes, te aconsejamos tomar en cuenta los siguientes consejos para crear un plan de ahorro funcional:

1.- Define tus metas, asegurándote de escribir cada una de las razones que te impulsan hacia el ahorro.
2.- Planifica los lapsos de tiempo en los que estípulas cumplir tus metas.
3.- Determina el monto final de tus metas.
4.- Calcula cuánto debes ahorrar mes a mes: Esto se logra dividiendo el monto total de la meta entre el tiempo previamente establecido. Pongamos un ejemplo: Si tu objetivo es reunir 100 dólares en 10 meses, quiere decir que deberás ahorrar 10 dólares mensuales.
5.- Compara y equilibra tu presupuesto personal con tu meta, así sabrás si es factible tu plan de ahorro o si vas a necesitar un plazo más prolongado para alcanzarlo.
6.- Establece prioridades, como lo mencionamos al inicio del artículo puedes proponer muchos planes de ahorro distintos a la vez, aún así, lo más prudente es darle prioridad a aquellos de mayor importancia.

Aunque te parezcan un poco sencillas estas 6 acciones te ayudarán a ordenar tus finanzas personales, tomando decisiones acertadas que te encaminen a ese gran objetivo. No olvides que la disciplina, la constancia y la reducción de gastos innecesarios, influirán positivamente en tus propósitos económicos.

Así como todos los créditos cuentan con tablas de amortización e intereses, también llevan incluidos saldos insolutos. Para explicarte mejor este tema comenzaremos aclarando su significado.

Definición de saldos insolutos:

Se le llama de esta manera a la porción de un crédito que aún se encuentra pendiente por pagar y que corresponde a la deuda original.

Pongamos un ejemplo…

Si un individuo ha solicitado un préstamo de 100 dólares y ha devuelto 75 dólares, el saldo insoluto es de 25 dólares ¿Lo ves? Es muy sencillo, aunque debemos admitir que el nombre tiende a evocar ciertos temores.

¿De donde proviene el término "saldos insolutos''?

Dándole una mirada al pasado de los conceptos contables, la palabra Saldo es bien conocida por ser la diferencia que existe entre el debe (egresos) y el haber (ingresos). Por otra parte, Insoluto viene del latín insolutus, refiriéndose a aquellos montos que aún no han sido pagados.

Entre las diversas líneas de créditos existe una opción que incluye el interés sobre saldos insolutos, donde el cálculo de dichos intereses es realizado mes a mes mediante una fórmula que multiplica el saldo insoluto por la tasa de interés. Esta alternativa resulta muy favorecedora, ya que mientras mayor sea el monto pagado más bajos serán los intereses causados.

Una de las principales recomendaciones que podemos darte, es que antes de firmar un crédito verifiques si la institución financiera cobra sus intereses sobre el saldo insoluto, o por el contrario, toma como base la cantidad total del préstamo; así tendrás la posibilidad de evaluar las variables de cada caso y tomar la mejor decisión para ti.

Como lo repetimos constantemente en nuestros artículos, es muy importante que controles el pago de tus créditos en la fecha establecida, ya que de no hacerlo, estarás poniendo en riesgo ciertos beneficios, siendo uno de ellos, el cobro de interés sobre saldos insolutos. No podemos olvidar que estos retrasos tienen la particularidad de generar comisiones, lo que hará que tu préstamo en vez de reducirse, tienda a incrementarse.

Pagos anticipados, un bonus extra

No todas las instituciones aceptan este tipo de adelanto sin penalización. Por eso, asegúrate de que en tu caso puedas realizar pagos anticipados sin problemas, así podrás aprovechar cualquier entrada de dinero adicional (bonificaciones o aguinaldos) para disminuir el capital de tu deuda; y por ende, el saldo insoluto y los intereses devengados, lo que se traduce en más ventajas para ti.